紧急备用金怎么算，才先买楼？

存够首期就急着上车？先问：如果突然没收入三个月，按揭和生活费还顶不顶得住？这篇讲紧急备用金怎么算、和首期怎么分拆。

教育框架

• ▸紧急备用金与首期分开；近 1–3 年必用的首期放低波动处；长线投资只放十年以上不用动的钱
• ▸常见教育建议预留约 3–12 个月开支，视收入稳定性；把按揭／租金、管理费、伙食交通保险、最低还贷、照顾开支与少量维修一并计入
• ▸例：月开支约 $35,000 → 6 个月约 $210,000。楼宇流动性低，不等于备用金
• ▸错误：用尽流动资金做首期；把备用金放进高波动资产搏收益
• ▸较稳妥：时间表+首期总额 → 先拨备用金 → 剩余才作首期储蓄 → 再有余裕才长线分散 → 买完后重算现金流
• ▸与压力测试一起看：利率再高 2–3 厘、收入突减 30% 还供不供得起？备用金够不够撑到下一份工作？
• ▸只用持牌机构